스트레스 DSR 제도 실행에 따른 DSR DTI LTV 계산기 계산방법 알아보기

스트레스 DSR 제도 실행에 따른 DSR DTI LTV 계산기 계산방법 알아보기

LTV, DTI, DSR 계산기에 관하여 알아보겠습니다. 내 집 마련을 위해서라면 은행의 주택담보대출을 받으려고 할 때 대출 신청자는 대출 한도를 정밀 연구하는 과정에서 한 번쯤은 LTV, DTI, DSR을 들어보셨을 텐데요. 글에서 철저히 살펴보도록 하겠습니다. LTVLoan To Value Ratio는 주택담보대출비율을 뜻하는 단어인데요. 즉 대출금과 담보물의 가치 사이 비율을 나타내는 지표로, 주택 구매자나 투자자가 담보물로 제공하는 부동산 가치에 대한 대출의 비율을 나타냅니다.

DTI 예시

DTI 규제 비율 60를 적용받는 생애 최초 주택 구입자 A 씨가 주담대 3억 원을 신청한다고 가정해 보겠습니다. A 씨는 신용대출 1000만 원금리 연 5.5을 보유하고 있으며 연소득은 4000만 원인데요. DTI 60를 고려하면 A 씨는 해마다 주담대 원리금과 신용대출카드론 등 다른 대출의 이자를 합친 금액이 2400만 원4000만 원 times 60을 넘을 수 없습니다.

DSR 규제가 없는 특례보금자리론

최근 특례보금자리론이 이슈가 된 이유는 바로 DSR을 보지 않았기 때문입니다. 다만 DTI 60가 적용되지만 했지만 앞에서 알아봤던 것처럼 DTI의 경우 기타대출은 이자만 계산하기 때문에 주담대를 받기 꽤나 수월했을 것입니다. 새로 신설 예정인 신생아 특례대출 또한 DSR 미적용 예정입니다. 다만, DTI는 60가 적용되지만 하지만 사실 무주택 입장에서는 다른 등등 대출이 없을 경우 DSR과 DTI의 차이는 크게 다르지 않습니다.

기타대출의 경우 거의 모든 소액이고, 무주택자는 주담대가 따로 없기 때문입니다. 그러므로 DTI는 다주택자에게 큰 영향을 미치는 수치라고 볼 있습니다. ​ 참조하여 모든 DSR에 적용되지 않는 기타대출이 있는데, 이는 다음과 같다.

DTI에 따른 대출 한도와 규제

DTI에 따라 대출 한도와 규제가 달라집니다. DTI는 대출자의 소득과 부채의 비율이므로, DTI가 높으면 대출 한도가 낮아지고, DTI가 낮으면 대출 한도가 높아집니다. DTI는 부동산 시장의 과열을 방지하고, 대출자의 부채 부담을 줄이기 위해 정부가 정하는 규제 지표입니다. DTI규제는 지역별, 주택가격별, 대출종류별로 다르게 적용됩니다. 일반적으로 서울과 수도권, 고가주택, 신규주택담보대출에 대해서는 DTI규제가 강하게 적용됩니다.

DTI규제의 기준은 다음과 같습니다. DTI규제는 대출자의 부채 부담을 줄이고, 부동산 시장의 안정을 위해 필요한 조치입니다. 하지만 DTI규제가 너무 엄격하면 주택 구매나 재건축에 대한 수요가 감소하고, 주택가격이 하락할 수 있습니다. 따라서, DTI규제는 경제 상황과 부동산 시장의 변화에 따라 적절하게 조정되어야 합니다.

DSR 계산기 DSR이란?

DSRDebt Service Ratio은 총부채원리금상환비율입니다. DSR은 지난 2018년 도입되어진 소득 기준 대출 규제로, 대출 신청자의 해마다 소득에 대비해 갚아야 할 원금과 이자를 더한 비율을 뜻하는데요. 이때, 갚아야 할 원금과 이자는 LTV에 맞는 대출 원리금뿐만 아니라 자동차 할부금, 학자금 대출, 카드론, 마이너스은행입출금 예금잔고 등을 모두 포함해 산정합니다. 그러므로 금융 기관은 DSR이 낮을수록 대출 신청자의 상환 능력이 높다고 판단할 수 있습니다.

DTI 뜻 계산방법

DTI란? DTI란 Debt to income의 약자로 직역하면 부채 상환 비율 정도로 해석할 수 있습니다. 쉽게 설명하자면 본인의 소득에 따라 대출원리금을 갚는 비용의 한도를 의미합니다. 주택을 담보로 받을 수 있는 금액이 LTV로 정해져 있지만 일제히 소득에 따른 대출금액도 맟추어 주어야 한다는 뜻입니다. DTI 계산방법 DTI는 주택담보대출의 원리금이자를 연소득으로 나눈 값을 말합니다. 예를들어 연 소득액이 3천만원이고 주택을 매매하여야 하는 지역의 DTI가 40라면 주택담보대출의 원리금과 다른 신용기타대출의 합산 금액이 연 소득 40에 해당하는 1,200만원을 넘길 수 없습니다.는 뜻입니다.

DSR 계산기 사용방법

21. 부동산 DSR 계산기 네이버 네이버 검색을 통한 DSR 계산기를 이용해서 보겠습니다. 참조하여 네이버에서 만든 부동산 계산기가 아니라 네이버에 부동산 계산기라고 검색을 하면 제일 처음 나오는 계산기라 편복장 네이버 계산기라고 부르고 있습니다. 접속해주세요. 메인 메뉴에 보이는 DSR을 누르고 갖고 있는 대출을 모두 입력해주세요. 이 계산기의 장점은 DSR 뿐만 아니라 중개 보수, 양도세, 보유세 등 각종 부동산 연관 세금도 계산할 수 있습니다.

다만, 카카오 결제 서비스 DSR 계산기와는 달리 본인의 대출 현황 정보를 하나하나 다. 기입해야 하는 번거로움이 있습니다.

자주 묻는 질문